11月4日，浙江省台州市路桥农商银行横街镇支行的党员志愿者在甘蔗林里直播助农销售甘蔗。蒋友青摄（中经视觉）

跟着东谈主工智能、大数据、云计较等时刻的快速超越，金融业迎来了数智化转型风口。金融行业在数据驱动、东谈主工智能应用和客户劳动优化等方面得到了权贵生效，为行业未来发展奠定了坚实基础。未来金融机构如何应用科技技能升迁金融劳动质效，鼓舞赋能行业发展？记者采访了金融机构联系认真东谈主和业内群众。

发展数字金融

“金融科技的发展为环球金交融作带来新的机遇和挑战。比年来，中国的数字金融发展在迁移支付等领域得到权贵生效。跟着生成式东谈主工智能时刻的马上发展，让咱们看到了东谈主工智能大模子应用的多模态交互、高档别逻辑推理才调，以及为金融行业赋能方面的后劲。”原银监会主席、证监会原主席尚福林在环球资产管束论坛·2024上海苏河湾大会上暗示，要收拢数字时刻蜕变的机遇，鼓舞金融与数字时刻有机交融。

现时，发展数字金融是金融业转型发展的费劲遵循点。国度金融监督管束总局发布的《对于银行业保障业作念好金融“五篇大著作”的指挥办法》条件，未来5年，银行业保障业数字化转型生效昭着，数字化方向管束体系基本建成，数字化劳动平方普及，对数字经济发展提供灵验助力。数字化监管架构经过基本建成，监管数字化智能化水平大幅升迁。

金融机构正进行积极探索，加速迈向数字化。中国邮政储蓄银行2024年三季度财报披露，该行积极升迁数字化水平，增强协同劳动才调。加速智能时刻赋能，完善小邮助手智能问答器具，以“机器东谈主智能修起+群众东谈主工解答”双模式驱动，快速协助网点东谈主员处理柜面业务问题，智能修起问题累计超58万次。

“发展数字金融是生意银行杀青自己高质料发展的灵验技能。”中国银行首席信息官孟茜暗示，“不碰面”“高效率”“极致体验”的数字金融劳动已成为引诱客户、留下客户的必选项。生意银行需要加速构建新式数字化方向模式，在渠谈与营销、居品与劳动、管束与方向三大领域全面升级，更好地清高东谈主民对高质料金融劳动的需求。

中国工商银行首席时刻官吕仲涛暗示，数字化转型不仅是数据和时刻的创新应用，更费劲的是杀青业务模式重构。金融机构要加强要害时刻攻坚和新时刻范围化应用，促进数据时刻等创新成分团聚，开展前瞻性、引颈性、高价值性的数字金融居品和业务模式创新。

为促进数字化转型，多家金融机构加强顶层缱绻，制定颠倒步履决议，优化组织架构。举例，中国银行已确立数字金融委员会，进一步优化科技体系职能架构，强化科技统筹管束和顶层缱绻，在各级机构业务条线建立数字化关联团队。

升迁劳动质效

金融科技的禁止锻练，有助于升迁金融机构劳动质效。群众暗示，互联网、大数据、迁移支付、物联网等当代科技加速应用，为生意银行冲破网点局限，进军县域和农村金融市集提供了可行性。

在科技的鼓舞下，农村生意银行、农信社等涉农地点法东谈主金融机构积极利用区域性地缘上风创新信贷居品劳动普惠金融。举例，浙江农商银行系总揽内长兴农商银行与当地大数据发展管束局互助，交融行内数据、东谈主民银行征信和政府数据，上线了纯数驱信贷居品“长兴贷”，通过手机银行请求，便不错杀青线上实时放款。浙江农商聚拢银行辖内东阳农商银行联动当地大数据中心、市集监管局等部门，创新推出公积金贷、青创贷、农合通贷、普惠贷等系列居品，基本不错清高辖内各样客群的小额贷款融资需求。

大数据模子的应用有助于小微企业信用造成贷款信用。小微企业关联信用信息漫步在税务、海关、法院、电力、市集监管等多个部门，整合数据并通过关联模子进行分析，不错让金融机构更好地看清融资企业的样子，在短少典质品时测算出贷款金额。在广西柳州市，当地银行机构与税务部门禁止创新银税互助花样，促使企业将征税信用灵验退换为融资信用。“近两年，中国银行柳州市高新区科技支行把柄公司的征税信用等第，披发了400万元信用贷款。”柳州振锌五矿化工有限公司财务认真东谈主胡蓉蓉暗示。

交通银行北京市分行针对北京地区成长期科技型小微企业融资需求，推出首款线上定制居品“交银火把贷”。据先容，“交银火把贷”搭建特色化大数据审批模子，通过线上请求快速出额，最高可赐与科技型小微企业3000万元信用贷款额度，具有授信额度高、审批速率快、免担保典质等特色，灵验处理了成长期科技型小微企业融资难题。试运营时候，请求“交银火把贷”的企业累计达到2000余家。

科技的诓骗也灵验鼓舞保障业劳动农村。中国保障行业协会发布的《保障业高质料劳动乡村振兴蓝皮书（2024）》披露，保障业灵验升迁了县域和农村机构网点躲避率，放置2023年底，保障公司建立“三农”营销劳动部10199个，“三农”保障劳动站65007个，“三农”保障劳动点363737个。2023年，保障公司在科技应用方面累计插足资金近2.25亿元，主要用于空间信息时刻、AI识别、东谈主工智能、物联网等科技技能应用，构建农业坐褥、风险信息数据分享平台。

守好安全底线

金融业数字化转型在带来便利的同期，也带来了诸如数据安全、诡秘保护、监管合规等问题，金融机构需要在科技创新与风险管控之间找到均衡点。国度金融监督管束总局资管机构监管司副司长蒋则沈以为，东谈主工智能不仅有助于提高金融机构的运营效率、裁汰资本，通过应用分析海量数据校正投资决策和风险管束，还将改善客户劳动体验，提供个性化的处理决议。

“金融科技的迅猛发展，尤其是东谈主工智能时刻在金融领域的平方应用，为金融安全治理带来了前所未有的机遇和一系列挑战。如何确保利用东谈主工智能时刻升迁金融劳动的效率，同期灵验保护个东谈主信息不被阔绰或败露，依然成为金融行业亟待处理的问题。”北京市副市长司马红暗示。

立时破费科技创新发展部总司理赫建营暗示，东谈主工智能时刻的发展速率快、变化大，传统的静态监管难以应付其带来的挑战。因此，监管机构需要取舍愈加生动的动态监管机制，实时监控东谈主工智能系统的开动情况，实时发现和应付风险。

跟着金融数字化进度加速，数据安全已成为监管机构、行业协会、生意银行必须高度可爱的中枢议题。中国互联网金融协会副布告长杨农暗示，金融数据安全治理是金融行业在科技驱动和数据密集配景下的要害任务，它不仅关乎数据创新应用的均衡，还波及国度安全和经济社会价值的杀青。

10月25日，由中国互联网金融协会组织编制的《金融数据安全治理推论指南》圭臬发布。“这些圭臬将助力金融行业在数据质料管控、时刻防护、安全评估和救急处置等方面查漏补缺，强基固本。跟着这些圭臬的推论，展望金融行业的数据安全治理将愈加表率化和轨制化，从而权贵升迁统统行业的数据安全水平，为构建安全、厚实、高效的金融生态环境孝敬力量，进而为金融数字化转型和加速建立金融强国提供坚实的基础。”杨农说。

针对金融机构的迁移应用数据安全管束职守，国度金融监督管束总局发布的《对于加强银行业保障业迁移互联网应用范例管束的示知》提倡，金融机构应当按照“谁管业务、谁管业务数据、谁管数据安全”的原则，明确迁移应用数据安全管束职守。陆续迁移应用特色强化数据安全轨范，灵验留心数据败露、删改和绑架挫折等风险。

奇富科技CEO吴海生暗示，奇富科技公司积极探索和应用大数据等先进时刻，提高数据安全治理的效率和后果，同期积极鼓舞行业数据安全圭臬的制定和完善。通过升级数据安全管束体系，加强数据的全生命周期管束，保障用户的数据安全及财产安全。

金融保障领域相通需要留心大模子时刻带来的潜在安全风险，原中国保监会副主席周延礼以为，保障行业应与时刻群众及安全群众联袂互助，共同拟定适用于本行业的国度、行业及团体圭臬婷儿 户外，以确保东谈主工智能在保障业务各门径中的应用均能清高安全表率。 （经济日报记者 彭 江）